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王阿家:关于解决第三产业融资难、贷款难的建议

2019年02月03日
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    第三产业的发展水平是衡量一个地区发达程度的重要标志。以临汾市为例,目前第三产业发展状况来看,2017年三次产业占比为7.2:46.3:46.5,第三产业增加值完成614.2亿元,对GDP贡献率为70.2%,拉动GDP增长3.9个百分点,已成为稳增长的重要引擎。然而,贷款难、融资难的问题一直是制约三产企业发展的一大瓶颈。如何能够获得充足的经营资金,维持企业的正常运行,是当前多数从事第三产业的企业和个人都不同程度面临的一个大问题。

    第三产业融资难、贷款难的主要原因:

    首先是第三产业自身的问题。相当一部分从事第三产业的企业和个人,公司管理不规范,没有按规定建立帐目或者是帐目混乱。有许多三产企业规模小、实力弱、缺乏可抵押资产;还有一些三产企业的信用度评级差,想得到各大专业银行的支持非常不容易。

    其次是金融政策影响。贷款难受金融政策的影响不容忽视。多次上调存款准备金率冻结了大量资金,使得信贷规模总量减少,银行放贷更加谨慎,导致从事第三产业的企业或个人从银行贷款更加困难。多次加息也造成了民间借贷利率不断提高,融资成本也相应提高,且不受法律保护,许多企业利润薄,难以承受。国有商业银行信贷审批制度实行授信业务集中发起制度,县级支行仅有授信业务建议权,授信业务必须由二级分行统一审批。由于审批程序过多,条件要求过高,无形中增加了企业的贷款难度。

    三是地方政府缺乏对第三产业融资的有效法律保障和金融政策扶持。

    目前,第三产业的企业或个人正处于加快发展和转型发展的重要阶段,因受资金短缺的困扰,企业的发展错失了许多良机。

    为此,提出如下建议:

    一、第三产业要内强管理,外树形象。从事第三产业的企业个人要建立健全会计核算制度,如实编制财务报表,依法报送统计信息。努力提高出资人和经营管理人员及全体员工的素质,增强其法律观念、诚信意识和社会公德。

    二、加强第三产业信用体系的建设。政府应建立统一的企业信用信息中心,收集和汇总税务、海关、金融、社保、治安、工商、司法等行业、系统的企业信用信息,记录企业纳税情况、信贷记录、合同履约率,遵守法律等情况,供社会查询,以增加企业信用信息的透明度。

    三、商业银行要健全制度。有关商业银行应制定符合第三产业特点的信贷管理和风险控制制度,以便提高工作效率。同时对小额贷款业务另行制定规划进行单独核算,避免贷款部门因担心小额贷款成本高而不予放贷。

    四、建立专为第三产业提供金融服务的小型商业银行。依靠民间资本的参股,尤其要吸纳游离于金融体系外的民间资本,引导其进入第三产业融资领域,从而使民间资本作为投资基金注入第三产业,解决第三产业的融资难问题。

    五、积极引导和扶持有条件的第三产业发放企业债券。大力开展金融招商,积极吸引外地金融机构、风险投资机构等来我省落户,扩大金融市场的总体规模。鼓励企业多渠道融资,引导企业学会运用金融市场和金融工具的本领,进而为企业带来低成本而有效的金融支持。结合实际,发放企业中长期和短期债券。目前,可以选择一些管理制度完善,发展前途好,盈利状况良好的第三产业进行试点。

    六、积极发展有助于第三产业融资的信用担保机构。由企业集资联合建立商业性担保公司,主要接受第三产业的财产抵押而替它们担保;由政府拨款设立非营利性担保公司;企业集资联合建立互助担保基金;成立协会之类的担保机构,如工商联、民营企业协会等,努力拓宽第三产业的融资渠道,以加快企业发展。

    七、国家建立政策性第三产业融资担保体系。加大对民营担保机构的政策扶持力度,在资金支持、风险补偿和税收优惠等方面给予国有担保公司一样的待遇。

                     (山西省政协十二届二次会议提案  作者系山西省临汾市侨联主席)

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